Créditos directos: conoce sus ventajas y desventajas
Los créditos directos se distinguen por el hecho de que, en comparación a los ofrecidos por la banca tradicional, te permitirán obtener dinero de una manera mucho más rápida que mediante otras alternativas de financiación.
De este modo, en este artículo te explicaremos cómo funcionan los créditos directos, qué requisitos necesitas para solicitarlos, así como sus principales ventajas y desventajas.
¿Cómo funcionan los créditos directos?
En los créditos directos, lo usual es que se suelen ofrecer cantidades bajas, que comprenden aproximadamente entre 100 y 600 euros. Además, estos tienen plazos de amortización cortos que suelen ser de unos 30 días.
No obstante, en la medida que más te demores en regresar el préstamo, vas a terminar pagando más intereses, que a su vez se caracterizan por ser más altos que los establecidos en los créditos tradicionales o inclusive se suelen aplicar comisiones.
Pasos para contratar un crédito directo
Para contratar un crédito directo, tienes que llevar a cabo los siguientes pasos:
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Realiza la solicitud de crédito
Estos son préstamos directos sin intermediarios en los que las solicitudes se tienen que hacer en línea o en algunas ocasiones, mediante el sistema postal. Asimismo, será necesario que anexes una serie de documentos personales.
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Fase de estudio
Este es el proceso en el que la entidad financiera se encargará de decidir si aprobará o no tu préstamo.
Para ello, se estudiará la solicitud, al igual que la documentación y datos que hayas aportado y de considerarse necesario, te pueden pedir más información o algún tipo de garantía.
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Revisión de condiciones
Para estar seguro de completar el proceso de una forma satisfactoria para tus intereses económicos, revisa las condiciones que se hayan establecido en el crédito directo antes de firmar.
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Firma del crédito directo
Este es el proceso final antes de aprobar la solicitud de dinero requerido y para llevarlo a cabo, las entidades bancarias pueden optar por alternativas como los préstamos directos online, a través del uso de una firma digital. También hay algunas empresas que solicitan que la firma sea enviada mediante sistema postal.
Documentación para contratar un préstamo directo
Con respecto a qué documentos se necesitan para llevar a cabo la solicitud de un crédito directo, las entidades financieras suelen exigir los siguientes:
- Fotocopia del DNI o NIE en vigor.
- 3 últimas nóminas si trabajas por cuenta ajena.
- En el caso de ser autónomo o que tus ingresos provienen de una pensión; vives del alquiler de vivienda o inversiones, entre otros, será necesaria una justificación de ingresos para comprar que percibes dinero de forma regular y puedes cumplir a cabalidad con el pago del préstamo.
¿Son los créditos directos la opción ideal para ti?
Los créditos directos son la opción ideal si no necesitas de una suma de dinero mayor a 500 euros.
Asimismo, es importante que tengas en consideración que debes devolver en corto tiempo la suma de dinero que recibas.
Preguntas frecuentes
Las principales preguntas que nuestros usuarios y clientes pueden hacerse al momento de optar por un crédito directo son las siguientes:
¿Qué son los créditos directos?
Tal como su nombre lo sugiere, se conocen como créditos directos a aquellos que permiten tener acceso al dinero de un modo directo y sencillo, sin tener que hacer mucho papeleo.
Además, hace mención a los préstamos que puedes solicitar de forma directa a cualquier entidad financiera, sin que tengas que contar con mucha antigüedad siendo su cliente.
¿Cómo puedo obtener un crédito directo?
Si bien los requisitos de los créditos directos pueden variar en función de la entidad que los otorgue, por lo general te pueden llegar a exigir los siguientes recaudos:
- Ser mayor de edad, para lo que, según lo exigido por la empresa financiera, se te puede pedir que tengas entre 18 y 25 años de edad.
- No ser una persona morosa ni aparecer en archivos o ficheros de morosidad tipo ASNEF.
- Tener una buena solvencia financiera para estar en capacidad de devolver el dinero según los términos que se acuerden con la entidad.
- Justificar el motivo por el que precisas el dinero.
- Buen ratio de endeudamiento, de modo tal que suele solicitarse que este monto no sea mayor al 35 % de los ingresos.
¿Cuáles son los pros y contras de los créditos directos?
Si bien los créditos directos suelen ofrecer diversas ventajas, lo cierto es que estos también pueden tener algunos contras que es importante que tengas en consideración antes de elegir una alternativa para hacer tus solicitudes.
Ventajas de los créditos directos
Una de las principales ventajas de los créditos directos consiste en el hecho de que podrás gestionarlos de un modo sencillo.
Estos suelen ser aprobados en un lapso de 48 horas aproximadamente, pero la tramitación puede verse influida por aspectos como el perfil del cliente, tipo de crédito que se solicita o el monto de dinero que será prestado.
Así pues, este tipo de créditos ofrecen las siguientes ventajas:
Se pueden solicitar vía online
Podrás solicitar créditos directos online, así como por teléfono, siendo procesos que generalmente no suelen demorar más de 30 minutos.
La información acerca del solicitante se revisará de manera rápida
En vista de que las entidades que ofrecen la alternativa de solicitar créditos directos tienen unos procesos muy estandarizados, se lleva a cabo de una manera muy rápida la revisión de la información.
Se suelen pedir menos recaudos que en otros tipos de créditos
Los requisitos de los créditos directos se caracterizan por el hecho de que son mucho menos exigentes que aquellos que se piden en otros créditos tradicionales.
Generalmente, te pedirán que proporciones datos como tu DNI, cuenta bancaria y compruebes que dispones de ingresos que son estables. Sin embargo, en algunas circunstancias no vas a tener que justificar los motivos por los que precisas del dinero.
Desventajas de los créditos directos
Aunque este tipo de créditos suele ofrecer una serie de ventajas, también pueden tener algunos contras.
De este modo, entre las principales desventajas de los créditos directos, podemos indicar las siguientes:
Los intereses son más altos
En comparación a otros tipos de créditos, los intereses suelen ser una de las maneras más caras en las que se pueden endeudar quienes los solicitan. Esto se debe a que las empresas prestamistas consideran que los préstamos personales son más riesgosos debido a que no tienen una garantía que respalde el préstamo en caso de incumplimiento.
Plazos de pago más corto
Los créditos directos suelen tener plazos de cancelación más cortos que otros tipos de préstamos, dificultándole a algunas personas el pago de sus préstamos.
Los montos de préstamo son limitados
Los préstamos directos suelen tener límites en lo que concierne a la cantidad que se puede pedir prestada mediante estos, pudiendo convertirse en una alternativa no viable si necesitas una elevada suma de dinero.
