Los Pros y Contras de los Créditos Rápidos

Los créditos rápidos son una forma de financiación que permite obtener pequeñas cantidades de dinero en poco tiempo y con pocos requisitos. Son una alternativa para aquellas personas que necesitan dinero urgente y que no tienen acceso a la banca tradicional. 

Sin embargo, también poseen unos costes e inconvenientes que hay que tener en cuenta antes de solicitarlos. En este artículo te explicamos los pros y contras de los créditos rápidos y te damos algunos consejos para elegir el mejor crédito rápido para tu situación.

¿Son Buenos los Créditos Rápidos?

Las ventajas que destacan de los créditos rápidos son:

• Rapidez y flexibilidad: se conceden de forma casi inmediata, sin papeleos ni trámites burocráticos. Además, ofrecen mucha flexibilidad tanto en los plazos como en las cuotas, permitiendo al cliente elegir la opción que más le convenga según su capacidad de pago.
• Accesibilidad: no exigen requisitos tan estrictos como los préstamos tradicionales. No importa si el cliente está en ASNEF, si no tiene nómina ni aval. Solo se requiere ser mayor de edad, tener residencia en España, una cuenta bancaria y un teléfono móvil.
• Privacidad: no preguntan por el motivo del préstamo ni lo comunican a terceros. El cliente puede usar el dinero para lo que quiera sin dar explicaciones.

Las desventajas son las siguientes: 

• Coste elevado: tienen unos intereses muy altos en comparación con los préstamos tradicionales. Según el Banco de España, la TAE media de los préstamos al consumo en julio de 2020 fue del 7,81%, mientras que la de los minicréditos puede superar el 1.000%. Esto se debe a que los créditos rápidos son productos para devolverse a corto plazo (un mes o dos), pero si se analiza el coste y se calcula su TAE, se obtienen unos intereses desorbitados.
• Riesgo de sobreendeudamiento: son una solución puntual para un imprevisto, pero no una forma habitual de financiación. Si se solicitan varios créditos rápidos a la vez o se renuevan de manera constante, se puede caer en un círculo vicioso de endeudamiento difícil de salir. Además, si se incumple el pago, se pueden generar comisiones e intereses de demora que aumentan la deuda.
• Falta de regulación: no se encuentran regulados por el Banco de España ni por la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, sino por la Ley de Comercio Minorista. Esto implica que no hay unos límites legales para los intereses que pueden cobrar ni unas normas claras para proteger al consumidor. Por eso, es importante leer bien el contrato y las condiciones antes de firmar.

Cómo Elegir el Mejor Crédito Rápido

Si has decidido solicitar un crédito rápido, debes tener en cuenta algunos aspectos para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y evitar sorpresas desagradables:

• Compara varias ofertas: No te quedes con la primera opción que encuentres. Busca y compara diferentes entidades y productos, teniendo en cuenta el importe, el plazo, el tipo de interés, las comisiones y las condiciones.
• Calcula el coste total: No te fijes solo en la cuota mensual, sino en el coste total del crédito. Para ello, debes sumar el capital prestado más los intereses más las comisiones. También puedes emplear un simulador online para ver cuánto pagarás en total y en cada cuota.
• Elige un plazo adecuado: No pidas más dinero del que necesitas ni alargues el plazo más de lo necesario. Cuanto más dinero y más tiempo pidas, más intereses pagarás. Elige un plazo que te permita devolver el dinero sin problemas, pero que no suponga un coste excesivo.
• Lee el contrato con atención: Antes de firmar el contrato, lee detenidamente todas las cláusulas y asegúrate de entenderlas. Si tienes alguna duda, pregunta o consulta con un experto. Revisa en especial los aspectos relacionados con el tipo de interés, las comisiones, las penalizaciones por impago, las posibilidades de prórroga o cancelación anticipada y los derechos y obligaciones de ambas partes.
• Cumple con el pago: Una vez que hayas recibido el dinero, cumple con el pago según lo acordado. Si prevés que no vas a poder hacer frente a alguna cuota, contacta con la entidad lo antes posible para buscar una solución. No dejes de pagar sin avisar, ya que esto puede tener consecuencias negativas para tu historial crediticio y para tu economía.

Los créditos rápidos son una opción de financiación rápida y fácil para solventar situaciones de emergencia. Sin embargo, también tienen unos costes e inconvenientes que hay que valorar antes de solicitarlos. Por eso, es importante comparar varias ofertas, calcular el coste total, elegir un plazo adecuado, leer el contrato con atención y cumplir con el pago. Así podrás aprovechar las ventajas de los créditos rápidos sin caer en sus riesgos.

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FAQ

¿Qué son los créditos rápidos?

Los créditos rápidos son préstamos personales que se conceden en un plazo muy corto, por lo general entre unos minutos y unas horas. 

Estos créditos se caracterizan por tener requisitos mínimos, como no tener deudas pendientes o contar con una fuente de ingresos, y por ofrecer una respuesta inmediata a la solicitud. 

Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 1000 euros, y un plazo de devolución corto, entre 15 y 30 días. Los intereses de estos créditos tienden a ser elevados, por lo que se recomienda usarlos solo en casos de urgencia y devolverlos lo antes posible.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los créditos rápidos?

Ventajas de los créditos rápidos:

• Fácil acceso y tramitación.
• Menos requisitos y papeleos.
• Plazos cortos y flexibles.

Desventajas de los créditos rápidos:

• Intereses altos y comisiones.
• Riesgo de sobreendeudamiento.
• Posibles fraudes o estafas.

¿Cómo puedo obtener un crédito rápido?

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