¿Cómo mejorar tu puntuación de crédito para obtener préstamos más rápidos?
Tu puntuación de crédito es un factor importante al solicitar un préstamo y dado el caso que sea baja, puedes mejorarla con algunas prácticas financieras que den muestras de que eres capaz de manejar tus finanzas adecuadamente y pagar tus deudas en los plazos establecidos.
De este modo, en este artículo compartiremos contigo algunos pasos sencillos para que puedas mejorar tu score o puntaje crediticio y además, te explicaremos por qué este es uno de los aspectos más relevantes en el proceso de evaluación de las solicitudes de préstamos.
¿Por qué es importante la puntuación de crédito?
La puntuación de crédito es un número que se calcula a partir de la información sobre tu historial crediticio y se usa para determinar cuál es tu capacidad para conseguir créditos.
Este es un indicador crucial de tu solvencia financiera, siendo un factor al que las empresas prestamistas le dan énfasis cuando están tomando la decisión de otorgar un crédito.
Algunas de las razones por las que es importante la puntuación de crédito son las siguientes:
Te permitirá tener mejores condiciones de crédito
Si tienes un buen puntaje crediticio, contarás con mayores posibilidades de obtener diversos tipos de créditos para pagar la adquisición de viviendas, automóviles, así como disponer de tarjetas de crédito, puesto que, las entidades financieras considerarán que tienes un menor riesgo de impago.
Dispondrás de una mayor capacidad de negociación al momento de solicitar un crédito
Las personas con una puntuación de crédito pueden tener más poder de negociación en términos de tasas de interés, plazos de pago y otros términos y condiciones en los préstamos rápidos, así como otros tipos de créditos.
Posibilidad de acceder a servicios exclusivos
Los clientes con buen score crediticio pueden tener acceso a servicios exclusivos, tales como programas de recompensas, beneficios en viajes y otras ofertas especiales.
Mejores tasas de interés
Las personas con buen puntaje crediticio resultan más confiables para las empresas prestamistas, pudiendo obtener mejores tasas de interés en préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros.
Mayores facilidades para la aprobación del alquiler de una vivienda
Si tienes una puntuación de crédito alta, cuando los propietarios la verifican durante el proceso de solicitud de la vivienda, puedes tener más probabilidades de ser elegido frente a otro solicitante cuyo score crediticio sea regular o malo.
Pasos sencillos para mejorar tu puntuación de crédito
Mejorar la puntuación de crédito puede requerir algo de tiempo y esfuerzo, pero es posible lograrlo mediante la aplicación de algunos pasos sencillos.
A continuación te mostraremos algunas alternativas efectivas para mejorar tu puntaje crediticio:
- Cancela tus facturas a tiempo, ya que la puntualidad en estos pagos es un factor determinante en tu puntuación de crédito.
- Procura mantener un bajo nivel de deuda con relación con tus límites de crédito, ya que esto te puede ayudar a mejorar la puntuación de crédito. Por lo tanto, intenta cancelar más que el pago mínimo de tus tarjetas de crédito y evita acumular más deudas.
- Revisa tu informe crediticio de manera regular, puesto que de esa forma podrás asegurarte de que no haya errores o información desactualizada que pueda afectar tu puntuación de crédito. Asimismo, si encuentras algún error en este, debes corregirlo de inmediato.
- Conserva cuentas antiguas en un buen estado, debido a que de esa forma puede mejorar tu puntuación crediticia porque se muestra que tienes un historial crediticio estable y confiable.
- Tu puntuación de crédito puede mejorar si tienes en tu historial crediticio una variedad de tipos de crédito, tales como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito, entre otros.
Preguntas frecuentes
¿Por qué es importante mi puntuación de crédito para obtener préstamos?
Hay varias razones por las que tu puntuación de crédito es importante para que sea más sencillo que puedas obtener préstamos:
Tu score de crédito es un reflejo de tu historial crediticio
Así como lo estás leyendo: tu score de crédito es un reflejo de tu historial crediticio, de manera tal que si has tenido un historial de pagos a tiempo, manteniendo un bajo nivel de deuda en relación con tus límites de crédito, esta puntuación será alta.
Esto a su vez indicará a los prestamistas que eres un prestatario confiable y, por lo tanto, hay más probabilidades de que pagues a tiempo el préstamo otorgado.
Por el contrario, si has presentado problemas para pagar tus facturas a tiempo, manteniendo problemas con tus deudas, este puntaje será bajo.
Así pues, las entidades financieras te considerarán un prestatario de mayor riesgo y asumirán que puedes tener más dificultades para pagar el préstamo en las fechas establecidas.
Por ello, en la medida que tu puntuación de crédito sea más baja, tendrás menos probabilidades de obtener créditos.
Tu puntuación de crédito puede afectar la tasa de interés de tus préstamos
En vista de que las empresas prestamistas utilizan la puntuación de crédito de los prestatarios para determinar el nivel de riesgo de prestarle dinero, puede verse afectada la tasa de interés que te ofrecerán al momento de concederte un crédito.
Cuando el score de crédito es alto, tendrás más probabilidades de que la tasa de interés que te ofrezcan sea más baja, lo que te ahorrará dinero a largo plazo.
Por el contrario, en aquellos casos en los que la puntuación de crédito es baja, es posible que para compensar el riesgo de prestarle dinero, se ofrezca una tasa de interés más alta.
Otros de los aspectos por los que es importante la puntuación de crédito es el hecho de que esta puede afectar la cantidad de dinero que una empresa financiera te puede prestar.
En este sentido, si tienes una puntuación de crédito alta, es más probable que se te ofrezca un préstamo de mayor cantidad, mientras que si esta es baja, puede que los préstamos sean por cantidades mucho menores.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito?
Para mejorar el puntaje crediticio, puedes llevar a cabo algunas acciones para demostrar que puedes ser alguien de confianza y tienes un adecuado comportamiento crediticio.
Lo primordial es que evites caer nuevamente en actos como endeudarte de más y no contar con la solvencia económica necesaria para amortizar las deudas a tiempo.
Asimismo, si eres una persona que nunca ha tenido una tarjeta de crédito o has recibido algún préstamo, las entidades financieras no tendrían manera de como determinar que seas o no un buen cliente.
Por su parte, la central de riesgo no podrá valorar cómo es tu comportamiento crediticio.
Así pues, para mejorar tu puntuación de crédito o comenzar con buen pie en lo que se refiere a tu historial crediticio, es recomendable que apliques las siguientes prácticas:
Usar de manera responsable las tarjetas de crédito
Si bien las tarjetas de crédito ofrecen un cúmulo de beneficios, estos a su vez pueden convertirse en un arma de doble filo si no se usan de forma prudente y según tu disponibilidad financiera.
Por lo tanto, intenta tener tan sólo un número de tarjetas de las que puedas hacerte cargo, pagando sus cuotas en las fechas establecidas por el organismo financiero, ya que de lo contrario puede dañarse tu historial crediticio por dichas deudas.
Paga los préstamos a tiempo
Las fechas de vencimiento de los préstamos son un factor clave que inciden en el puntaje de crédito, pudiendo jugar en tu contra si las pasas por alto y demoras en pagar los préstamos según lo pactado con la organización financiera que lo otorgó.
No está de más decir entonces que para mantener un buen puntaje crediticio y mejorar las posibilidades de acceder a créditos cuando lo necesites, tienes que pagar los préstamos en el tiempo establecido o incluso, si puedes, adelanta las cuotas para reducir los saldos de estas deudas.
Solicita un préstamo hipotecario
Aunque usar de forma responsable una tarjeta de crédito puede dar muestras de que eres alguien que cancela sus deudas de una forma puntual y es capaz de manejar este tipo de instrumentos financieros con inteligencia financiera, no está de más solicitar un crédito hipotecario.
Este es uno de los tipos de créditos que más se valoran por parte de los bancos en vista de que pondrá en evidencia que eres alguien que se preocupa por su futuro y quiere trabajar en función de construir un patrimonio.
¿Cuánto tiempo tarda en mejorar la puntuación de crédito?
El puntaje de crédito se puede subir a pesar de que se hayan cometido algunas acciones que den muestra de que no eres capaz de manejarte adecuadamente en el ámbito financiero.
Si bien esto suele demorar por lo general bastante tiempo dependiendo del puntaje e historial crediticio que tengas, en la medida que con tus hábitos financieros compruebes que sabes manejar de forma efectiva instrumentos financieros.
Así, si usas tarjetas de crédito o asumas el pago del préstamo según lo acordado, tendrás mayores posibilidades de revertir los efectos de malos comportamientos financieros frente a las obligaciones económicas.
