Solicitar un préstamo rápido a un banco no es la única alternativa que existe para solucionar una crisis económica. Ya que, existen los préstamos entre particulares, amigos o familiares que no tienen intereses y que funcionan de manera similar a los tradicionales.
A continuación, te mostramos qué es un contrato de préstamo entre particulares, cómo redactarlo, los riesgos que implica y sus beneficios.
¿Qué son los préstamos entre particulares sin intereses?
Los préstamos entre particulares son un apoyo financiero que solicitas a un familiar, amiga o conocidos de manera legal. Es decir, implican la redacción de un contrato para darle formalidad ante Hacienda y establecer las condiciones bajo las cuales el dinero será entregado al receptor.
Este tipo de trámites requiere de un acuerdo previo entre ambas partes, ya que es necesario discutir el plazo de devolución y dejar por escrito que no existirán intereses. Además, estos contratos están regulados por la Ley 16/2014, del 24 de junio, aunque no cuentan con el respaldo del Banco de España.
El proceso para prestarle dinero a un particular es simple, especialmente si es un amigo o familiar porque no es necesario establecer intereses como sucede con los bancos. A continuación, te mostramos los pasos para hacer este trámite::
- Redactar un contrato: debes establecer las condiciones bajo las cuales prestarás el dinero, entre ellos incluye el plazo de devolución, indica que es sin intereses, el importe, etc.
- Realizar la transferencia: tienes que hacer una transferencia a la cuenta bancaria del destinatario o en el caso de ser el receptor entregar los datos de la misma.
- Hacer una declaración a Hacienda: si eres el prestatario, deberás declarar el trámite ante Hacienda bajo el modelo 600, dentro de un mes como máximo.
¿Cómo redactar un contrato de préstamo sin intereses?
El contrato de préstamos entre particulares sin intereses tiene que cumplir con ciertos requisitos:
- Participantes en el préstamo: tienes que agregar los datos del prestatario y del destinatario colocando el nombre completo y sus respectivos DNI.
- Fecha: para que el contrato de los préstamos entre particulares sin intereses tenga validez es importante que tenga la fecha en el que fue redactado.
- Plazo de amortización y medios de pago: es necesario detallar la forma en que se realizarán los pagos del préstamo concedido, es decir, la cantidad por mes, si será en efectivo, transferencia o cheque, así como el número de la cuenta a utilizar.
- Intereses: este tipo de contratos no tiene intereses, sin embargo, escríbelo en el contrato.
- Otras condiciones: establecer las multas por impagos, si amortiza de manera anticipada, si queda en paro o cualquier otro evento que pueda suceder.
Estos contratos evitan que el financiamiento de préstamos entre particulares sin intereses sea considerado como una donación por parte de Hacienda. Además, te concede el derecho para reclamar extrajudicialmente cualquier incumplimiento del acuerdo. Por ejemplo, evitar que el prestamista te solicite el importe antes de lo acordado.
¿Cuáles son los riesgos legales de los préstamos entre particulares?
Aunque los préstamos entre particulares implican que existe cierta confianza entre las partes involucradas, no puedes aceptar irregularidades porque Hacienda te puede pedir que justifiques o expliques el trámite que has realizado.
Los contratos de préstamos entre particulares tienen que ser declarados ante Hacienda de manera obligatoria. Ejecuta este paso porque si no tendrás que pagar un impuesto determinado, ya que el trámite será considerado como una donación.
De acuerdo con Hacienda, el financiamiento entre familiares está regido por el impuesto sobre transmisiones patrimoniales onerosas, aunque no necesita tributación. En otras palabras, tienes que presentar la liquidación del préstamo aunque no tiene ningún coste.
Redactar un contrato de préstamos entre particulares sin intereses de manera correcta es la mejor forma de hacerle saber a Hacienda que el préstamo existe y te ahorrará multas por no declararlo.
Los préstamos sin intereses normalmente ocurren entre familiares, amigos o conocidos, pero necesitan de la elaboración de un contrato para tener respaldo legal. Pues, es la única manera de proteger tanto al prestamista como al prestatario y por hacer un reclamo judicial. Pero, tienen una elevada probabilidad de dañar la relación entre las partes por lo que implican un gran nivel de responsabilidad.
¿Cuáles son los riesgos y beneficios de prestar dinero sin intereses?
Los préstamos entre particulares sin intereses sirven para ayudar a un amigo o familiar a pagar la universidad, comprar una casa, un carro o abrir un negocio. Un contrato que establezca todos los lineamientos bajo los cuales concedes el crédito le da validez legal a la operación y respalda tanto al receptor como al emisor en caso de algún reclamo.
Asimismo, el préstamo sin intereses implica que no hay un aumento al importe inicial entregado por el prestamista. Aunque también tiene desventajas como la posibilidad de dañar la relación con ese amigo o familiar en caso de incumplimiento, causar problemas financieros debido a una deuda y caer en implicaciones fiscales.
¿Qué aspectos legales debo considerar al formalizar el préstamo?
Presenta el préstamo ante Hacienda para evitar que sea considerado como una donación y debas pagar un impuesto en particular. El prestatario es la persona que debe pagar el impuesto sobre transmisiones patrimoniales onerosas y debe presentar el modelo 600 ante Hacienda en los préstamos entre particulares sin intereses.
Además, dispones de un mes para liquidar el impuesto y comienza a contar desde el día en que fue firmado el contrato de los préstamos entre particulares sin intereses.
¿Cómo puedo redactar un contrato de préstamos entre particulares sin intereses?
Es importante establecer el importe de los préstamos entre particulares sin intereses a conceder, quiénes son el prestatario y el prestamista, la fecha en que será realizado el trámite y el plazo de pago. También considera si hay o no intereses, alguna multa en caso de impagos o amortización antes de tiempo, la forma de pago y los datos de la cuenta dónde será enviado el dinero.
